Policy on the Prevention of Laudering the Proceeds of Crime and Financing of Terrorism/Политика предотвращения отмывания доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма

Creditwest Bank Ltd обязуется направлять все усилия на местном и международном уровне по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими подобными правонарушениями, а также действовать в рамках закона по этим вопросам.

Посредством постоянного контроля и мониторинга в соответствии с внутренней политикой и процедурами мы стремимся защитить как сам банк, так и клиентов от потенциальных рисков, соблюдая соответствующие законы и правила.

Отмывание денежных средств можно охарактеризовать как участие в деятельности, направленной на сокрытие происхождения средств, полученных в результате незаконной деятельности, и их легализацию.

Финансирование терроризма относится к действиям, имеющим целью намеренное предоставление средств на террористическую деятельность через финансовые организации.

Финансовые учреждения могут быть использованы на любом этапе процесса отмывания денежных средств. Даже непреднамеренное участие в любой преступной деятельности может подорвать репутацию финансовой организации в обществе. Чтобы свести к минимуму такую вероятность, наш банк принял в качестве основной политики следующее:

Основными принципами нашего банка являются:

• Соблюдение всех законов и правил
• Сотрудничество с правоохранительными и регулирующими органами на местном и международном уровне
• Ведение бизнеса в соответствии с этическими нормами

В соответствии с произведенной оценкой  сотрудники и частные лица, являющиеся резидентами ТРСК, относятся к группе наименьшего риска, так как личные и адресные данные подтверждаются в процессе проверки.

Операции, производимые нерезидентами, относятся к более высокому уровню риска. Операции, производимые гражданами стран, входящих в списки таких организаций, как FATF, Министерство финансов США и MASAK и имеющих высокий риск участия в деятельности по отмыванию денежных средств и финансированию терроризма, относятся к категории самого высокого риска. Для таких лиц проводится дополнительный детальный анализ.

Оценка клиентов также проводится по дополнительным критериям, таким как категория деятельности, финансовые данные и активы.

В соответствии с рыночной ситуацией существующие счета клиентов тщательно отслеживаются. В случае необходимости наш банк принимает различные меры, в том числе сообщение о подозрительных операциях.

Поскольку все электронные переводы и переводы без личного присутствия через альтернативные каналы (Moneygram, Интернет, банкоматы и т.д.) относятся к операциям группы высокого риска, они подлежат более тщательной оценке.

Наш банк стремится работать в соответствии со стандартами FATF во имя борьбы с отмыванием денежных средств, финансированием терроризма и другими финансовыми преступлениями.

Creditwest Bank придерживается политики защиты от отмывания денежных средств в соответствии со всеми законами и постановлениями стран, в которых он ведет бизнес.

Основные элементы данной программы:

• Принятие соответствующей политики и процедур
• Назначение специалиста по соблюдению нормативных требований, ответственного за реализации политики и процедур по борьбе с отмыванием денежных средств (AML)
• HНаличие процедуры внутреннего контроля и проверки соблюдения политики и процедур
• Мониторинг и отчетность о действиях и транзакциях клиентов в соответствии с законодательством и нормативными актами AML
• Обучение сотрудников AML
• Следование за нововведениями и разработками в отношении соответствующих законов и правил.

Политика и процедуры банка резюмируются следующим образом:

• Политика сотрудничества с  клиентами: Мы не принимаем в качестве клиентов, а также отказываем в предоставлении любых банковских услуг физическим и юридическим лицам, которые хотят открыть анонимные счета или счета с использованием вымышленных имен, отказываются предоставить необходимую информацию и документацию, занимаются бизнесом, который делает невозможным проверку законности их деятельности или источника средств. Кроме того, мы не открываем счета и не предоставляем банковские услуги физическим или юридическим лицам, включенным в списки тех, кто занимается отмыванием денег и финансированием терроризма, подготовленные международными учреждениями и организациями. Наконец, банк не устанавливает никаких отношений с потенциальными клиентами, имеющими отрицательную репутацию в системе внутреннего финансового мониторинга банка в отношении отмывания денежных средств, финансирования терроризма и связанных с этим финансовых преступлений посредством банковских операций.
• Процедура «Знай своего клиента» (KYC): представляет собой сохранение необходимой точной информации о клиентах с последующим отслеживанием транзакций. Кроме того, контролируется соответствие доходов клиентов с их заявленной деятельностью и активами.
• Открытие счета: Для открытия любого банковского счета необходимы официальное удостоверение личности и документальное подтверждение адреса. Счета открываются на имя реально существующего лица. При предоставлении кредита проверяются черные списки заемщиков.
• Ведение документации: записи и документы, подтверждающие транзакции хранятся не менее 12 лет.
• Сообщение о подозрительной деятельности: обо всех подозрительных транзакциях и действиях сообщается в соответствующие органы. Сообщение об операциях с наличными сверх лимита наличных средств , а также о том, на чье имя и счет они были совершены, производится без учета того, были ли они признаны подозрительными.
• Корреспондентский банкинг: при открытии счетов для корреспондентов уделяется пристальное внимание идентификации учреждения, характеру деятельности, а также получению других соответствующих данных, таких как AML и KYC. Мы не поддерживаем никаких отношений с Shell-банками.
• Сотрудничество с властями на местном и международном уровне: в случае необходимости банк сотрудничает с правоохранительными и регулирующими органами.
• Политически значимые лица (PEP): для предоставления банковских услуг политически значимым в стране и за рубежом лицам (включая высокопоставленных государственных чиновников, таких как главы правительства или государства, политиков, судей или военнослужащих, главы государственных органов и представители политических партий) запрашивается одобрение высокопоставленного должностного лица и принимаются меры для определения источника средств и активов.
• Обучение: Обучение проводится с целью повышения уровня знаний сотрудников, в том числе и высшего звена, о продуктах Creditwest Bank и осведомленности о юридических обязательствах в отношении отмывания денежных средств и финансирования терроризма.

Примеры критериев подозрительных транзакций:

• • Предоставление неадекватной, вводящей в заблуждение, неточной, неполной и противоречивой информации или документов
  • Подозрение на фальсификацию или подделку документации
  • Неадекватное поведение клиента по отношению к другим людям и персоналу
  • Несоответствие между типом бизнеса, финансовым состоянием и проводимыми операциями
  • Выявление посредничества со стороны третьих лиц
  • Судимость клиента
  • Осуществление транзакций без объяснения юридической или экономической цели

• Использование нестандартных способов оплаты
• Совершение сделок с лицами, занимающими важное место в политике
• Попытки уклонения от идентификации, процесса записи сведений и процедуры уведомлений
• Игнорирование комиссий, сборов или процентных ставок банка, а также спешное поведение и стремление к немедленному завершению операций
• Получение крупных денежных сумм от юрисдикций или трансграничных центров, находящихся в группе риска, без удовлетворительных обоснований относительно перевод

Вышеперечисленные пункты являются только примерами. При совершении подозрительной транзакции в любой другой форме наши сотрудники проведут независимую оценку этого вопроса и, при необходимости, обратятся в Отдел по соблюдению нормативных требований банка для получения дальнейших инструкций.